La gestion de ses finances est un aspect essentiel de la vie étudiante. En effet, un étudiant est souvent confronté à un budget limité qui nécessite une gestion prudente de ses ressources financières. Pour cette raison, le choix d’une banque adaptée est crucial. De nos jours, plusieurs établissements bancaires offrent des options particulièrement avantageuses pour les étudiants, notamment des frais réduits et des services adaptés. Les banques en ligne, en particulier, se démarquent par des tarifs attractifs et une multitude de services souvent gratuits, rendant ainsi la gestion de l’argent plus accessible. Cet article vous propose un aperçu des meilleures banques en ligne pour les étudiants en France, ainsi que des conseils sur la manière de choisir la banque qui convient le mieux à vos besoins financiers.
Les meilleures offres bancaires pour les étudiants en France
Pour tous les étudiants à la recherche d’une banque en ligne pour mieux gérer leur budget, plusieurs options très compétitives s’offrent à eux en France.
Fortuneo Banque
Le produit Fortuneo Fosfo, spécialement conçu pour les étudiants, s’adresse aux jeunes qui voyagent fréquemment à l’étranger. Vous aurez accès à une carte internationale gratuite, à condition de l’utiliser au moins une fois par mois, sans exigence de revenus. De plus, une prime de bienvenue peut atteindre jusqu’à 80 €, ainsi qu’un programme de parrainage avantageux.
En outre, vous pourrez effectuer vos paiements et retraits sans frais à l’international, tout en ayant la possibilité de créer un nombre illimité de cartes de paiement virtuelles gratuitement. Fortuneo est également compatible avec les paiements mobiles tels qu’Apple Pay, Google Pay, ou Samsung Pay. En optant pour l’offre Gold Mastercard, vous bénéficierez également d’assurances et d’assistance en cas de besoin.
Revolut
Le compte standard de Revolut, proposé sans frais, se distingue comme l’une des offres les plus attrayantes. En effet, il permet d’ouvrir un compte multidevises sans coût, avec des transactions financières possibles dans plus de 30 devises sans frais additionnels. Cette offre est particulièrement utile pour les étudiants français vivant à l’étranger, car les paiements et retraits internationaux sont exemptés de frais supplémentaires.
Vous aurez aussi la possibilité de créer un nombre illimité de cartes virtuelles sans frais. De plus, aucune condition de revenus n’est exigée lors de l’ouverture du compte. L’application de la néobanque propose des fonctionnalités intéressantes, telles que Revolut Pockets, qui facilite la gestion de vos factures. Cela dit, notez que l’absence de découvert et un service client exclusivement en anglais peuvent poser problème pour certains utilisateurs.
N26
N26 séduit les étudiants grâce à son offre gratuite et à l’absence de conditions de revenus. Chaque client obtient une carte bancaire entièrement gratuite, avec des plafonds assez élevés (5 000 € pour les paiements et 1 000 € pour les retraits). L’application mobile est conviviale, et l’ouverture de compte se fait rapidement sans frais cachés.
Le service client est accessible presque toute la journée, avec une assistance via chat en direct et une fonctionnalité de suivi budgétaire performante. Malheureusement, cette banque ne propose pas de services multidevises, ce qui la rend peu adaptée pour ceux qui étudient à l’étranger.
Orange Bank
Orange a développé une solution bancaire pensée spécialement pour les étudiants, avec une offre gratuite et de nombreux avantages. Parmi ceux-ci, on retrouve une carte Mastercard Standard gratuite et une prime de bienvenue pouvant atteindre 100 €. L’ouverture du compte est simple, sans exigence de revenus, et les transactions dans la zone euro sont exemptées de frais. En revanche, à l’extérieur de cette zone, il y aura des frais de 2 % sur chaque transaction.
Il convient de préciser que l’assurance pour vos moyens de paiement est incluse, et vous aurez également la possibilité de demander un chéquier ou un découvert, sous certaines conditions fixées par la banque. Pour ceux cherchant un service plus complet, l’offre premium à 7,99 € par mois propose des avantages élargis en matière d’assistance et d’assurance, notamment à l’étranger.
Boursorama Banque
L’offre Welcome de Boursorama est totalement gratuite, sans frais de gestion, et n’impose ni condition de revenus ni versement initial. Vous recevez une prime de bienvenue de 80 € dès l’ouverture de votre compte. De plus, vous profiterez de paiements à l’étranger à tarif réduit, ainsi que d’une assurance couvrant votre carte Visa classique.
Enfin, cette banque permet un découvert de 100 € et possède un programme de parrainage prisé. Si cette offre ne vous suffit pas, vous pouvez vous diriger vers l’offre Ultim, également gratuite, à condition de réaliser une transaction d’au moins 9 € chaque mois. Cette offre inclut des avantages similaires à ceux de l’offre Welcome.
Il existe également d’autres options intéressantes, comme :
- Les offres de cartes bancaires Lydia : une option gratuite avec une carte virtuelle à 0€/mois et une offre à 4,99€/mois pour une carte bleue. Les paiements sont disponibles jusqu’à 1 000 € par mois, tandis que ces offres ne comprennent pas de retrait en euro ou en devises étrangères ni de couverture d’assurance.
- L’offre Hello One de Hello Bank : elle est accessible gratuitement et sans condition de revenus, comprenant une carte bancaire classique à 0€/mois. Les retrait et paiements à l’international sont gratuits au sein du réseau BNP Paribas, dont Hello Bank est une filiale. De plus, une carte à autorisation systématique est proposée à partir de 18 ans pour les petits budgets, offrant un découvert sans agios autorisés.
Pourquoi opter pour une banque en ligne quand on est étudiant ?
Une majorité des étudiants ont entre 18 et 25 ans et découvrent souvent le monde bancaire après l’obtention de leur baccalauréat. Cela représente pour certains une occasion de toucher leurs premiers revenus, tels que des bourses ou des salaires issus d’un job étudiant. En conséquence, lorsqu’ils cherchent une banque, les étudiants privilégient des offres économiques avec des avantages spécifiques ainsi que des conditions adaptées à leurs faibles revenus.
Dans ce contexte, les banques en ligne et les néobanques constituent des alternatives particulièrement intéressantes. Bien qu’elles ne possèdent pas nécessairement des offres spécialement destinées aux étudiants, leur modèle économique basé sur la gratuité attire considérablement ce public.
En effet, ces banques présentent l’avantage de proposer des services alignés avec la réalité des étudiants, tels que des primes de bienvenue, un accès mobile à leurs comptes à tout moment, et un service client de qualité. En outre, ces établissements se distinguent nettement de leurs concurrents traditionnels par leurs tarifs réduits.
Cependant, il est à noter que certaines banques traditionnelles offrent des services spécifiquement réservés aux étudiants. Ces services incluent, par exemple, des prêts étudiants, l’assistance d’un conseiller bancaire et des livrets jeunes pour faciliter la gestion de leurs finances. Mais, en raison des coûts souvent considérés comme élevés de ces services, les banques en ligne et les néobanques restent les plus compétitives.
Comment choisir la banque en ligne idéale ?
Choisir une banque en ligne parmi la pléthore d’offres disponibles peut être délicat, surtout pour les jeunes adultes. Cependant, certains critères doivent guider votre décision :
- Les frais d’ouverture de compte : bien que la majorité des banques en ligne proposent une ouverture gratuite, certaines demandent un dépôt initial qui peut aller jusqu’à 300 €. Une prime de bienvenue intéressante peut également influencer votre choix.
- Les frais bancaires, en particulier pour les cartes : pour un étudiant, le mieux est d’opter pour une carte bancaire gratuite, souvent sous condition d’utilisation, sans exigence de revenus. Il est crucial que la banque soit accessible en ligne ou via une application conviviale.
- Les frais à l’étranger : étant donné que les étudiants peuvent avoir besoin de voyager à l’étranger pour des raisons académiques, il est judicieux de choisir une banque qui impose peu ou pas de frais pour les transactions internationales.
D’une part, il est important de prendre en compte l’ensemble de ces éléments lors du choix de votre banque en ligne, afin que celle-ci réponde au mieux à vos besoins en matière financière.
Les avantages de la gestion d’un budget étudiant
Gérer un budget en tant qu’étudiant est une compétence importante qui peut fortement influencer votre vie quotidienne. En contrôlant vos dépenses et en épargnant judicieusement, vous pouvez éviter de vous retrouver dans la précarité financière. Cela implique de suivre attentivement vos revenus, qu’il s’agisse de bourses ou de salaires, pour adapter vos dépenses en conséquence. Une bonne gestion financière peut également vous préparer aux défis futurs et offrir une tranquillité d’esprit bienvenue durant vos années d’études.
Les néobanques : une option de plus en plus prisée
Le phénomène des néobanques a rapidement gagné en popularité auprès des jeunes et des étudiants grâce à leurs offres flexibles et à leur accessibilité. Ces nouvelles banques, souvent entièrement dématérialisées, permettent une gestion simple et rapide des finances via une application mobile. Les néobanques adoptent une approche centrée sur le client, offrant des fonctionnalités innovantes qui répondent aux besoins spécifiques des étudiants. Par conséquent, il est désormais fréquent que les jeunes choisissent ces établissements pour les nombreux avantages qu’ils proposent, notamment l’absence de frais de maintenance et une grande facilité d’utilisation.
