Les cartes bancaires virtuelles ont été popularisées au cours de ces dix dernières années et se révèlent maintenant essentielles au sein du paysage bancaire moderne. Elles assurent notamment la protection de vos données bancaires ainsi que celle de vos transactions en ligne. De plus, ces cartes constituent une solution idéale pour les professionnels, notamment pour les entreprises et les travailleurs indépendants. Il existe une variété de types de cartes virtuelles et de nombreux choix d’offres sur le marché, ce qui peut rendre la décision délicate.
Découvrez les différentes fonctions d’une carte bancaire virtuelle, les variétés disponibles et les meilleures offres en France pour en tirer le meilleur parti.
Comprendre la carte bancaire virtuelle
Une carte bancaire virtuelle se définit comme un moyen de paiement numérique permettant d’effectuer les mêmes opérations qu’avec une carte bancaire classique. Il s’agit d’une version digitale de la carte physique, exclusivement pensée pour sécuriser vos paiements en ligne. Cette carte est dotée des mêmes éléments essentiels qu’une carte physique, incluant un numéro, une date d’expiration et un code CVV unique. Elle fonctionne comme une carte prépayée, à laquelle on associe une somme déterminée pour réaliser des achats en ligne.
On distingue principalement deux grandes catégories de cartes bancaires virtuelles : les cartes éphémères à usage unique et les cartes à usage ponctuel.
La première catégorie vous permet de réaliser un paiement en ligne et devient immédiatement inutilisable après la transaction, garantissant ainsi que vos données restent authentiques et non récupérables. Pour chaque nouvelle transaction, vous pouvez générer de nouvelles informations de carte virtuelle.
La seconde catégorie est conçue pour des usages récurrents, tels que les paiements d’abonnements mensuels, en vous assurant également la sécurité de vos données grâce à un CVV unique pour chaque opération.
Choisir une carte bancaire virtuelle gratuite
Si vous êtes confronté à l’abondance des offres de cartes bancaires virtuelles, voici un aperçu des établissements disposant des meilleures options sur le marché.
Les cartes virtuelles de Hello Bank
Grâce aux formules Hello One et Hello Prime, Hello Bank propose une carte bancaire virtuelle gratuite et non éphémère. En choisissant l’offre Hello Prime, vous bénéficiez d’un bonus de 80 € ainsi que de tous les avantages premium à moitié prix durant une année. La carte est valable trois ans à partir de la souscription et est comprise dans la cotisation mensuelle de 5 € pour la carte physique Hello Bank.
Ce type de carte virtuelle n’est pas éphémère, ce qui vous permet de l’utiliser pour les paiements récurrents et de l’intégrer à vos services de paiement mobile. Elle jouit des mêmes plafonds et bénéfices que sa version physique.
Les cartes virtuelles chez Fortuneo
Fortuneo met à disposition une carte bancaire virtuelle gratuite, accessible aux détenteurs d’une carte physique, avec jusqu’à 150 € offerts. Cette carte est gratuite, à condition de réaliser au moins une transaction chaque mois. Ce modèle de carte virtuelle fonctionne à usage unique et vous pouvez en créer plusieurs depuis votre espace client via l’application mobile ou sur leur site internet.
Sur demande, vous pourrez obtenir des numéros de cartes éphémères, utilisables pour vos achats ponctuels en ligne. Vous définissez la période de validité de chaque carte et dès qu’elle est utilisée, votre compte débité, la carte est alors désactivée. Les avantages restent identiques à ceux offerts par votre carte physique.
Les cartes virtuelles chez Revolut
Cette néobanque, qui compte plus de 10 millions d’utilisateurs, vous permet de générer une carte bancaire virtuelle pour des transactions en ligne. Toutefois, ce service est réservé aux clients ayant des comptes Premium ou Metal, proposés respectivement à 7,99 € et 13,99 € par mois. La version standard n’inclut pas ce service. Néanmoins, vous avez la possibilité de choisir entre une carte classique et une carte éphémère, que vous pouvez créer en quelques clics. Comme pour les cartes physiques, ces cartes virtuelles vous garantissent des avantages similaires lors de vos transactions.
Les cartes virtuelles chez N26
N26, une banque d’origine allemande, offre une carte virtuelle professionnelle gratuite incluse dans l’offre N26 Standard Business. Cette carte est exclusivement destinée aux professionnels ou auto-entrepreneurs et vous disposez également de l’option de faire livrer une version physique pour un coût de 10 €. Il s’agit donc d’une carte non éphémère, mais il n’existe qu’un seul type de carte virtuelle. Néanmoins, cette carte s’avère compatible avec les paiements via smartphone et se dote de plafonds élevés pour les transactions.
Les cartes virtuelles chez Qonto
Qonto se profile comme une solution numérique dédiée à la gestion financière des entreprises. Avec un abonnement professionnel coûtant 24 € par an, vous pouvez générer un nombre illimité de cartes virtuelles professionnelles. Ces cartes sont personnalisables selon les besoins de votre entreprise et les transactions sont sécurisées pour minimiser les risques de piratage. Dès votre inscription, vous pouvez également choisir de souscrire à une carte bancaire à 19 € par mois, avec jusqu’à 30 jours d’essai gratuit.
Les cartes virtuelles chez Société Générale
Société Générale propose une offre comprenant des cartes virtuelles dotées d’un cryptogramme unique, changeant à chaque utilisation. Vous trouverez les cartes Kapsul à 2 € par mois et Sobrio à 8,20 € par mois, associables à des cartes physiques Visa et Mastercard en option, disponibles à 12 € par mois. Toutefois, ces cartes sont offertes gratuitement pour les titulaires d’une carte Visa Infinite.
Les avantages et inconvénients des cartes bancaires virtuelles
Le choix de la meilleure carte bancaire virtuelle requiert une réflexion particulière, surtout si vous effectuez fréquemment des paiements en ligne. Si ce n’est pas votre cas, il n’est pas essentiel de sélectionner votre banque en fonction de son offre de cartes virtuelles. À noter que toutes les banques ne proposent pas ce service, mais parmi celles qui le font, Fortuneo, Hello Bank, Revolut, Société Générale, Boursorama et Qonto se distinguent.
Voici un aperçu des différents types de cartes bancaires virtuelles disponibles en France, avec leurs prix et leurs avantages spécifiques.
La carte bancaire virtuelle classique
Cette carte représente une alternative sécurisée à la carte bleue classique pour garantir la sécurité de vos paiements sur Internet. Lorsqu’il s’agit d’effectuer un achat en ligne avec une carte classique, vous devez fournir toutes les informations de la carte, ce qui entraîne un risque significatif de piratage et de vol d’identité, avec des conséquences potentiellement graves.
La carte virtuelle offre ainsi une solution innovante de la part des établissements bancaires, tant traditionnels que néobanques, en matière de sécurité des données personnelles.
Son fonctionnement demeure simple et similaire à celui d’une carte classique, bien que certaines différences existent. En effet, la carte virtuelle comprend un numéro et un cryptogramme unique. Vous pouvez bénéficier de toutes les fonctionnalités d’une carte bancaire classique, sauf pour les retraits d’argent, bien entendu. Pour valider votre achat en ligne, il vous suffit d’utiliser l’option e-carte bancaire.
Un aspect distinctif de la carte bancaire virtuelle classique est qu’elle est souvent liée à votre carte physique, ce qui permet de rendre son utilisation gratuite, les frais étant intégrés à ceux de votre carte classique. Ce type de carte convient surtout pour les paiements en ligne récurrents, tels que les abonnements. Elle permet également un suivi facilité des transactions ainsi que la possibilité d’autoriser ou de bloquer certaines opérations.
La carte bancaire virtuelle éphémère
Pour préciser son nom, cette carte immatérielle utilise des données temporaires. En effet, elle est destinée à une utilisation unique. Le numéro à 16 chiffres et le CVV de la carte sont générés avec un délai de validité, qui est configurable par l’utilisateur. Une fois que vous avez utilisé ces informations pour réaliser un achat en ligne, elles deviennent obsolètes. De ce fait, vous profitez de la même protection que celle d’une carte virtuelle classique.
Cette option vous permet de sécuriser vos paiements sur des plateformes de e-commerce, tout en évitant des prélèvements automatiques indésirables. La carte est généralement accessible via l’application de la banque en ligne, et peut être intégrée à votre smartphone, tout comme les cartes physiques. Cette option est idéale pour des transactions ponctuelles, telles que les achats en ligne.
La carte bancaire virtuelle professionnelle
Cet outil est précisément conçu pour les activités professionnelles, que ce soit pour les employés ou les auto-entrepreneurs. Elle permet de sécuriser les paiements en ligne sans la nécessité de divulguer les informations bancaires de l’entreprise. De plus, elle est directement liée aux plates-formes d’émission, facilitant ainsi le suivi des dépenses engagées par les salariés. Cette solution confère aux employés une certaine autonomie tout en étant sous le contrôle de la direction financière. Quoique peu de banques offrent ce type de service, de nombreuses plateformes de gestion des dépenses d’entreprise en proposent.
À noter que les cartes de crédit virtuelles vous permettent d’effectuer vos paiements en ligne. Cependant, certains services peuvent nécessiter que la carte soit présentée physiquement, comme pour des réservations d’hôtels ou l’achat de billets d’avion. Ainsi, il est conseillé d’éviter l’utilisation d’une carte virtuelle éphémère pour ces types de transactions.
